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一紙保險合同承載了保險行業(yè)的發(fā)展，無形的保險產(chǎn)品背后則需要保險公司的誠信作為托舉。很多人印象中買了保險容易，可到了真的出險，理賠似乎并不是一件容易的事情。

40歲的李先生（化名）正值上有老下有小的年紀，2022年7月因意外摔傷到門診治療，除卻摔傷治療費用15000余元外，一個多月的住院費用20000多元，這么一筆巨大的開支讓李先生著實犯難，李先生想起自己曾經(jīng)在中國人保APP上投保過百萬醫(yī)療險，于是嘗試在APP上自助申請，填寫理賠信息、資料影像等，過了約一天，賠款已到賬。

如今，像李先生這樣對于保險關(guān)注的人越來越多，原銀保監(jiān)會批露的數(shù)據(jù)顯示：2022年我國保費總收入達到了4.7萬億元，保單總件數(shù)553.8億件，這也反映出我國居民對于健康養(yǎng)老、理財保障等風險保障的認知越來越全面，保險作為抵御風險的保障越來越被更多的人接受。

然而隨之而來的就是對于保險服務的要求越來越高，數(shù)智化時代來臨，不少人尤其是年輕人逐漸習慣并在線上獲取保險服務，不少保險公司看準這一發(fā)展趨勢，果斷將保險自營平臺作為新的戰(zhàn)略著力點，中國人保等大型國有保險公司站穩(wěn)人民立場，果斷將大數(shù)據(jù)、人工智能等高技術(shù)應用于線上領(lǐng)域，開展線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的探索，資料顯示中國人保已于2019年4月11日上線其自營平臺中國人保APP。

據(jù)了解，該APP發(fā)展歷時5年，截至2023年7月底，已累計服務超過4億人次，得到了廣大保險用戶的認同。中國人保APP從上線之初到如今，從一站式服務客戶的角度，逐步融和人保旗下財險、壽險、健康險、養(yǎng)老險等各保險公司的線上業(yè)務，已經(jīng)成長為真正的“保險服務一體化平臺”。

人民群眾的需求催生保險服務線上化

據(jù)了解，自中國人保APP2019年上線以來，圍繞百姓的需求，從保單購買、保單服務及保險理賠、增值服務等方面形成了全方位保單服務體系，自此該APP已成為一體化、多場景、千人千面的保險服務平臺。

除了保單服務外，中國人保APP在用戶的生活方面也提供車服務、健康服務、生活服務等綜合服務內(nèi)容，據(jù)悉還會不斷完善用戶增值服務體系升級，進一步滿足用戶的個性化需求。

業(yè)內(nèi)人士表示，作為金融央企，中國人保對于人民群眾保險意識和需求的變化深刻關(guān)注，“近些年來年輕人對于保險的認識越來越深刻，他們能夠意識到保險對于生活的重要性，而且年輕群體越來越趨向于線上購買保險產(chǎn)品，這也就敦促中國人保快速進行線上化迭代。”

互聯(lián)網(wǎng)保險滲透生活方方面面

如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)滲透到生活的各方各面，8090后群體甚至是更大齡的群體對于保險的消費已經(jīng)逐漸由線下轉(zhuǎn)向線上，由此保險公司也開始將單純的保險產(chǎn)品擴展至生活各方面，打造保險服務生活一體化平臺。

記者了解到各家保險公司的APP產(chǎn)品，無論是從投保流程、理賠服務還是生活權(quán)益等各方面都逐漸有了個性化的趨勢。

尤其是中國人保APP，可以說是國內(nèi)第一款實一站式保險服務APP，以服務為主，集服務、直銷為一體，記者在打開APP后首頁就可以看到保險全流程各服務環(huán)節(jié)的入口，包括保單的管理、快速續(xù)保、快速理賠、在線客服等。還配備有健康、醫(yī)療、洗車、道路救援等關(guān)系到群眾生活各方各面的生活化服務，以及APP內(nèi)各種精彩的互動活動吸引用戶參與，也提供了車險、健康險、意外險、壽險等產(chǎn)品供群眾選購，緊跟每一款保險產(chǎn)品，APP上還有“問大家”形式的用戶評論、討論的大量內(nèi)容。

小劉（化名）就是該APP的忠實擁護者，她表示兩年前在該APP上購買了一款壽險產(chǎn)品，因為是VIP客戶，可以享受到APP上許多專屬服務，就在2022年上海疫情最嚴重的時刻，打開APP就可以使用健康咨詢服務，給居家無法就醫(yī)的小劉最大程度上的健康建議，困境中幫了大忙。

而像小劉這樣的群眾其實很多，APP的保險生活一體化不僅便利了購買保險產(chǎn)品，更拉近了保險與人們生活之間的聯(lián)系。

數(shù)字科技助力保險生活一體化APP飛速發(fā)展

自從保險互聯(lián)網(wǎng)那一刻起，如何利用互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)字科技賦能線上投保全流程，形成從投保到理賠的全流程閉環(huán)，成為了保險業(yè)內(nèi)不斷發(fā)力的動力。

在記者看來科技賦能保險不僅能通過人臉識別、大數(shù)據(jù)等識別虛假信息，有利于有效避免利用保單欺詐，同時也能夠全流程提升人們的投保體驗，提高理賠時效。

目前看來，各家保險公司均投入大批科研經(jīng)費等進行技術(shù)研發(fā)，不僅為保險公司提供人群畫像以供實現(xiàn)精準營銷外，更為保險公司APP提供大數(shù)據(jù)服務，有效降低保險公司承保和理賠等方面可能造成的人工失誤。

在這一大背景下，記者測評了數(shù)十家保險公司的APP，從APP登錄到APP界面，是否能夠體驗到順暢的體驗呢？

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，要想體驗保險APP首先需要經(jīng)過登錄這一門檻，整體而言各家保險公司登錄界面均可實現(xiàn)人臉識別、驗證碼登錄等功能，體驗均較為順暢。而在越來越多年輕群體被社交平臺推薦后“種草”，對于購買產(chǎn)品前的攻略越來越依賴的情況下，部分APP如中國人保APP可提供的保險資訊、保險攻略等內(nèi)容能夠為人們購買保險產(chǎn)品提供支持。

而在線上化投保出現(xiàn)的疑難問題方面，各家保險公司均有策略，中國人保APP不僅有智能客服外，還提供了APP搜索框，輸入關(guān)鍵詞后2秒即可出現(xiàn)想要了解的相關(guān)內(nèi)容。

不僅如此，保險公司也利用科技賦能，實現(xiàn)嵌入式、互動式、社交化等環(huán)節(jié)，有效與人們互動，拉近保險與人們之間的關(guān)系。

如今，保險與人們的生活息息相關(guān)，保險服務和保險生活也悄然發(fā)生改變，數(shù)字化大背景下人們的需求促使各大保險公司線上化，加之科技的賦能，促使保險線上化更加智能，反過來推動了人們生活的發(fā)展。