◆《人民日報(bào)海外版》日本月刊記者 原田繁、洪倩

1966年,為通過互助互惠幫助常住日本的韓國人解決經(jīng)營及生活困難,信用組合宮城商銀成立,這就是ASUKA信用組合(現(xiàn)理事長:金哲也)的前身。成立之初,其業(yè)務(wù)主要圍繞東京都和埼玉縣展開,影響力逐漸覆蓋整個(gè)東日本地區(qū)。2021年7月,ASUKA信用組合增設(shè)國際事業(yè)部,為包括在日華人在內(nèi)的旅居日本的外國人提供服務(wù)。帶著這一利好消息,《人民日報(bào)海外版》日本月刊和《日本華僑報(bào)》記者聯(lián)袂采訪了ASUKA信用組合常務(wù)理事伊健人,他就ASUKA信用組合的作用和使命、國際事業(yè)部的業(yè)務(wù)內(nèi)容,以及對地方社會(huì)的貢獻(xiàn)等問題暢談了自己的看法。

要成為造福一方社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:貴組合前身創(chuàng)立于1966年,2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,2022年則迎來貴組合成立20周年。一路發(fā)展壯大,始終不忘初心。那么,成立之時(shí),初衷和特色是什么呢?

尹健人:當(dāng)時(shí),在日韓國人和中小微企業(yè),很難獲得金融服務(wù),他們亟待得到金融機(jī)構(gòu)的幫助,這就是ASUKA信用組合成立的初衷。

幾十年間,始終致力于推進(jìn)與在日韓國人或企業(yè)相關(guān)的金融業(yè)務(wù),并于2002年4月正式更名為“ASUKA信用組合”,成為一家以首都圈為發(fā)軔點(diǎn)、業(yè)務(wù)范圍覆蓋整個(gè)關(guān)東地區(qū)、旗下16家門店形成網(wǎng)絡(luò)化布局的有影響力的信用組合。

成立之初,“ASUKA”的客戶以在日韓國人為主,隨著時(shí)代的發(fā)展,客戶群體的類型和數(shù)量都得到了大幅提升,目前,日本客戶群體占到總客戶數(shù)量的七成。

而剩余的三成既有戰(zhàn)前就從韓國移居到日本的人,也有1988年漢城(今首爾)奧運(yùn)會(huì)背景下,韓國開放了出入境限制后來到日本的人。最近,則是中國客戶不斷增加。

在日本社會(huì)有這樣一種情況,沒有永住權(quán)的在日外國人很難從金融機(jī)構(gòu)獲得住房貸款或經(jīng)營融資。“幫助不同發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營屬性的客戶實(shí)現(xiàn)發(fā)展、提升其在經(jīng)濟(jì)界的影響力”,一直是“ASUKA信用組合”的經(jīng)營理念,因此,我們希望竭盡全力為所有難以從日本的金融機(jī)構(gòu)獲得貸款及融資的客戶提供服務(wù)。這也是“ASUKA信用組合”與其他金融機(jī)構(gòu)不同的特色之一。以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展為核心,在合法經(jīng)營、健康發(fā)展的基礎(chǔ)上,為地方社會(huì)做出應(yīng)有的貢獻(xiàn),努力成為值得信賴的金融機(jī)構(gòu)——這就是“ASUKA信用組合”長久以來為之奮斗的目標(biāo)。

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:同為金融機(jī)構(gòu),銀行和信用組合的區(qū)別是什么?

尹健人:信用組合與銀行的經(jīng)營理念略有不同。本著“相互扶助”的經(jīng)營理念,當(dāng)會(huì)員單位或個(gè)人在有余力的時(shí)候,存儲財(cái)富,當(dāng)他們遇到困難時(shí),信用組合有為他們提供融資等幫助的使命,這就是信用組合存在的意義。

信用組合的會(huì)員單位,通常是地方社會(huì)中的中小微企業(yè)、居民或者個(gè)體經(jīng)營者等。因此,它是不以營利為主,而以助推客戶發(fā)展、繁榮區(qū)域經(jīng)濟(jì)為目的的一種金融機(jī)構(gòu)。

簡言之,銀行是以營利為目的的股份制企業(yè),信用組合則是由會(huì)員單位共同出資組成的合作組織,后者的目的是互助,因此,兩者之間存在較大差異。

被定義為“中小微企業(yè)的社區(qū)金庫”的信用組合,如今也開展了越來越多的網(wǎng)銀功能。而銀行,也逐漸對除企業(yè)之外的個(gè)人用戶提供更多的服務(wù),因此,若想楚河漢界般的區(qū)分二者也是不現(xiàn)實(shí)的。

填補(bǔ)業(yè)務(wù)空白,讓在日外國人更安心

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:貴組合于2021年7月增設(shè)國際業(yè)務(wù)部,我們獲悉,其中也包括面向中國人的服務(wù)。請介紹一下國際業(yè)務(wù)部的肇始以及具體的業(yè)務(wù)范圍。

尹健人:據(jù)日本出入境管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì),目前約有290萬外國人生活在日本。這其中,亞裔有大約240萬,而中國人有約75萬,韓國人約46萬。緊隨其后的,是從越南、菲律賓、巴西來的人。2000年的時(shí)候,在日的韓國和朝鮮人有約60萬,在日中國人只有大概35萬左右。在這一點(diǎn)上,在很短的時(shí)間內(nèi),中國人實(shí)現(xiàn)了“逆襲”。

從文化層面看,盡管中國、韓國和日本各自擁有不同的語言,但同屬漢字文化圈。同樣是建立在儒家文化和佛教思想基礎(chǔ)之上,三個(gè)國家的人們在生活喜歡和思維方式上,存在許多共通之處。歷史上,三者之間有著密切而悠久的文明交流史,三者之間是一種互相理解和信任的關(guān)系。

眾所周知,中國房地產(chǎn)的特點(diǎn)是,根據(jù)建筑物性質(zhì)的不同,使用權(quán)期限不同。在日本,房地產(chǎn)登記制度規(guī)定,個(gè)人所擁有的房產(chǎn)信息是公開的,任何人都可以查詢、確認(rèn)。同時(shí),日本房地產(chǎn)的使用年限是沒有時(shí)間限制的。因此,對于中國客戶而言,日本或韓國房產(chǎn)市場更具性價(jià)比。

在這樣的背景下,“ASUKA信用組合”于2017年成立了國際融資推進(jìn)中心,主要面向中國開展業(yè)務(wù)。這就是國際業(yè)務(wù)部的前身。

最初,我們圍繞池袋周邊的一些中國人開設(shè)的房地產(chǎn)公司展開業(yè)務(wù),寄望于通過口耳相傳的好口碑來擴(kuò)展影響力,但存在語言障礙和信息閉塞等客觀問題。

中國人用微信,韓國人用Kakao talk,日本人用Line,各自活躍于母語網(wǎng)絡(luò)社區(qū),涇渭分明。我們不斷嘗試融入在日外國人社群,尤其致力于開拓中國人市場,盡管取得了一定的進(jìn)展,卻并未達(dá)到令人滿意的階段性的結(jié)果。

后來,我們將發(fā)掘的注意力投注到擁有中國系銀行工作經(jīng)驗(yàn)、同時(shí)熟悉中文和日文的人才身上。在這些人才的幫助下,“ASUKA信用組合”得以及時(shí)向在日華人推廣產(chǎn)品和服務(wù),并穩(wěn)步發(fā)展、取得明顯增益。

曾經(jīng)的國際融資推進(jìn)中心,主要以在日外國人為服務(wù)對象,包括在日韓國人和在日中國人在內(nèi)的客戶群體不斷擴(kuò)大,批復(fù)貸款的額度也在逐漸增加。隨著工作的需要,2021年7月,中心升級為事業(yè)部。

以我拙見,目前尚未有任何一家信用組合下設(shè)國際事業(yè)部這樣一種架構(gòu)。今后,在服務(wù)好在日外國人尤其是中國客戶的基礎(chǔ)上,我們希望進(jìn)一步壯大部門發(fā)展,為更多在日本的亞裔客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

為此,“ASUKA信用組合”也將廣開英雄榜,栽培更多來自亞洲國家的優(yōu)秀人才。特別是華僑市場潛力巨大,值得我們加倍重視,今后還將繼續(xù)努力為這一群體服務(wù)。

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:具體包括哪些服務(wù)項(xiàng)目?

尹健人:具體而言,“ASUKA信用組合”為外國人提供住房貸款。截至目前,沒有永住權(quán)的在日外國人獲批住房貸款的幾率很小。誠然,過去也有一些日本地方銀行審批過,但利率相當(dāng)高。他們往往以在日居留時(shí)間、在日工齡、在日薪資等作為條件,設(shè)定嚴(yán)苛的審批標(biāo)準(zhǔn),很多申請人就這樣被卡住了。

也正因?yàn)檫@樣,“ASUKA信用組合”將提供其他金融機(jī)構(gòu)所不能提供的服務(wù)。舉個(gè)例子,即使沒有獲取日本的永住身份、或者不是日本配偶等的“定住者”身份,只要在日本居留超過3年,就可以以優(yōu)惠的1.25%的年利率申請貸款。比如年收400萬日元的客戶,在申請35年期住房貸款的情況下,可以輕松購買總價(jià)約為3000萬日元的房產(chǎn)。貸款人只需要提供總房價(jià)的20%作為首付款。榮我自豪的說一句,在日本,包括銀行在內(nèi),面向沒有永住權(quán)的外國人的住房貸款,“ASUKA信用組合”所提供的方案是最優(yōu)惠的,歡迎大家關(guān)注并選擇它。

第一次感受到中國力量帶來的沖擊

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:您可曾到過中國?您怎么認(rèn)識中國?

尹健人:那還是2013年,我當(dāng)時(shí)服務(wù)的銀行與中國的一家銀行有業(yè)務(wù)往來,我也因此有機(jī)會(huì)前往中國大連的研修中心。那是一次四天三晚的短差,也是我第一次去中國。航班自韓國仁川出發(fā),僅僅40分鐘就飛抵大連。當(dāng)時(shí)就有一種感覺,韓國距離中國大連真近啊!

那個(gè)時(shí)候的大連,正熱火朝天的進(jìn)行市容市政建設(shè),一座座高樓拔地而起,未來,大連肯定會(huì)更加的都市化。這種變化,讓我感受到中國力量的沖擊。很遺憾,至今,我只到過大連,我很希望能夠到北京和上海看一看。今后,一定要再去中國走走。

留在我記憶中的中國印象是,大部分的中國人重情多禮。在進(jìn)行買賣的時(shí)候,中國人的商業(yè)手段相當(dāng)了得,這點(diǎn)也挺有意思的。我尤其喜歡吃中餐,在和中國人一起就餐、暢飲的時(shí)候,從他們的言談舉止中,能夠感受到他們洋溢著的自信,我想,這與中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展分不開。

真誠面對客戶,不斷完善自我

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:新冠肺炎疫情給民眾生活造成嚴(yán)重影響。“ASUKA信用組合”是如何實(shí)現(xiàn)逆境突破的?

尹健人:疫情已經(jīng)持續(xù)兩年,且尚無消退的明顯跡象。這是病毒與全人類的斗爭。受此影響,國際航線嚴(yán)重收縮,這種情況只在戰(zhàn)時(shí)狀態(tài)出現(xiàn)過。這是非常不同尋常的。

在這樣的背景下,不管任何行業(yè),受到這樣那樣的影響都是正常的。而對于“ASUKA信用組合”這樣的金融機(jī)構(gòu)而言,遇到的最大問題應(yīng)該就是客戶的業(yè)務(wù)受挫。

正如媒體報(bào)道的那樣,店門大開,客人卻不來,商品賣不掉,就沒有貿(mào)易行為發(fā)生。那么,所有人都會(huì)遭遇赤字。我們也需要資金流水。這也就是金融活動(dòng)的原理。

自2020年5月以來,我們?yōu)樾枰驌?dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保以求貸款的客戶,以及需要新冠疫情專項(xiàng)貸款的客戶提供了大量的服務(wù)。我們至今堅(jiān)持以盡量延長貸款期限和不縮減貸款金額來幫助客戶,疫情未見曙光,我們對客戶的持續(xù)服務(wù)也在逆境中不斷堅(jiān)持。

目前,與出入境相關(guān)的業(yè)務(wù),占到“ASUKA信用組合”總業(yè)務(wù)的八至九成。而有些客戶的業(yè)務(wù)則被迫做出變更,比如,將宿舍改裝出租。

盡管存在這樣那樣的困難,“ASUKA信用組合”有著金融互助機(jī)構(gòu)的性質(zhì),因此,我們將竭盡全力地真誠地面對經(jīng)營陷入困境的客戶,并不斷為客戶提供更貼心的服務(wù)方案,并持續(xù)為之而努力。

致力于國際化和多樣化的區(qū)域發(fā)展,是努力的目標(biāo)

《人民日報(bào)海外版》日本月刊:竭力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)(SDGs),已經(jīng)成為世界發(fā)展的趨勢。那么,貴組合已取得的社會(huì)貢獻(xiàn)及今后的發(fā)展規(guī)劃是什么呢?

尹健人:“ASUKA信用組合”同樣高度認(rèn)同聯(lián)合國提出的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)(SDGs),并在此基礎(chǔ)上制定了發(fā)展目標(biāo),即“在順應(yīng)時(shí)代變遷的同時(shí),以高遠(yuǎn)的志向,面向不同類型的客戶,提供更方便靈活的金融服務(wù)”,并且始終不渝地將推動(dòng)地方繁榮和可持續(xù)性社會(huì)的發(fā)展作為發(fā)展理念。

身為一家勇于承擔(dān)社會(huì)責(zé)任的企業(yè),“ASUKA信用組合”為東京的韓國語學(xué)校提供獎(jiǎng)學(xué)金。自2019年起,我們就開始資助那些受疫情影響、遭遇經(jīng)營困境而無力支付學(xué)費(fèi)的家庭的孩子。未來,我們還將為受疫情影響的客戶提供更為多樣的幫助和服務(wù)。

此外,多管齊下,多元化發(fā)展是“ASUKA信用組合”始終重視的一環(huán)。擁有最大數(shù)量常住外國人口的華僑群體,擁有廣闊潛力,是我們極為珍視的市場,也將繼續(xù)為之努力。

正如前文提到的那樣,在沒有永住權(quán)的外國人眼中,金融機(jī)構(gòu)的門檻相當(dāng)高,而“ASUKA信用組合”可以為以在日華僑我為代表的外國人提供住房貸款、投資貸款等多種形式的服務(wù)。今后,“ASUKA信用組合”還將雇傭更多包括中國員工在內(nèi)的外國員工,成為真正意義上的國際化、多元化企業(yè)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。