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新京報貝殼財經(jīng)訊（記者王雨晨）8月以來，招銀理財、中銀理財、交銀理財?shù)榷嗉依碡斪庸揪严抡{(diào)旗下理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)。

新京報貝殼財經(jīng)記者了解到，招商銀行(600036)多只理財產(chǎn)品均調(diào)整了業(yè)績比較基準(zhǔn)。其中，招銀理財自8月19日起調(diào)整了招睿金鼎九個月定開10號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準(zhǔn)，公告顯示，該產(chǎn)品第3個投資周期的業(yè)績比較基準(zhǔn)由前一個投資周期的3.85％調(diào)整為2.90％~4.60％。此前，招銀理財8月2日公告稱，將于8月8日起對招睿月添利(平衡)2號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，即由2.6%至3.8%調(diào)整至2.5%至3.7%。除了業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)之外，多個理財產(chǎn)品將業(yè)績比較基準(zhǔn)形式從單一數(shù)值型調(diào)整為區(qū)間數(shù)值型。如從8月17日起，招銀理財招睿金鼎七個月定開1號固定收益類理財計劃的業(yè)績比較基準(zhǔn)由前3期的3.85％、3.65％、3.6％調(diào)整為2.80～4.50％。

“交銀理財穩(wěn)享固收精選1個月定開4號理財產(chǎn)品B”亦公布了其最新投資周期的業(yè)績比較基準(zhǔn)，公告顯示，該產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)由7月14日公布的3.20%下調(diào)至3.15%。此外，中銀理財8月3日發(fā)布的公告稱，根據(jù)市場情況變化，公司擬于2022年8月9日起對“中銀理財-穩(wěn)富（季增益）007”（WFJZY007A）產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)進行調(diào)整，即：由2.70%-4.00%（年化）調(diào)整至2.50%-3.80%（年化）。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華告訴貝殼財經(jīng)記者，銀行下調(diào)業(yè)績比較基準(zhǔn)主要與近期市場波動有關(guān)。他表示，主要理財凈值化轉(zhuǎn)型后，理財產(chǎn)品凈值受市場環(huán)境影響較大，機構(gòu)根據(jù)市場環(huán)境變化調(diào)整收益基準(zhǔn)，引導(dǎo)投資者合理預(yù)期，也有助于減少個別理財收益偏離參考基準(zhǔn)而遭投資者投訴。近期市場利率走動，權(quán)益市場波動都會影響理財產(chǎn)品收益水平和凈值波動。

資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽發(fā)文指出，單一數(shù)值型的形式簡單、直觀，計算超額業(yè)績報酬也非常方便，而區(qū)間數(shù)值型的形式則更為謹(jǐn)慎保守，但攻守有序，給管理人留下了充足的臺階。

近日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的《關(guān)于2022年第一季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》顯示，2022年第一季度，涉及理財類業(yè)務(wù)投訴3867件，占投訴總量的5.1%。

周毅欽認為，“業(yè)績比較基準(zhǔn)使用不當(dāng)是銀行理財?shù)睦蠁栴}。這幾年銀行理財也在調(diào)整打法，單一數(shù)值型的報價方法有點過于剛性，因此不少銀行機構(gòu)、理財公司現(xiàn)在使用第二種區(qū)間數(shù)值型的表現(xiàn)方式，無奈今年遇上市場不給力，有些產(chǎn)品業(yè)績沒有達到區(qū)間數(shù)值型的下限，客戶的抱怨自然就有點多了。”

周茂華則表示，業(yè)績比較基準(zhǔn)下調(diào)有助于引導(dǎo)投資者理性預(yù)期、合理決策，對于減少投訴有助益。但前提是機構(gòu)要做好產(chǎn)品介紹，讓投資者真正理解凈值化含義；努力確保合適產(chǎn)品推薦給合適投資者，并加強投資者教育。

編輯 宋美璐

校對 柳寶慶