銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為2.9萬(wàn)億元；其中，中小銀行不良貸款余額總計(jì)為1.22萬(wàn)億元，占銀行不良貸款總額的47.2%。

由于歷史原因以及自身局限，國(guó)內(nèi)中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)高發(fā)。雖然在監(jiān)管部門(mén)持續(xù)整治金融亂象、深入推進(jìn)改革化險(xiǎn)的舉措下，中小銀行不良貸款率已呈現(xiàn)下行態(tài)勢(shì)，但受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)疲軟、疫情等多重因素影響，不良貸款反彈壓力仍不容忽視。

不良貸款處置 “壓力”與“助力”同在

中小銀行的資本力量相對(duì)薄弱，過(guò)高的不良貸款率不僅削弱銀行的盈利能力，同時(shí)也占用銀行的貸款額度，影響其信貸投放。如何化解不良貸款，保障金融業(yè)務(wù)良性運(yùn)營(yíng)，成為制約其發(fā)展的一大難點(diǎn)和痛點(diǎn)。

為收回不良貸款，銀行會(huì)采取所有可能的措施或一切必要的法律程序。在幾乎全是線上借貸的場(chǎng)景下，由于舉證困難、法律程序繁瑣以及復(fù)雜的貸后糾紛等原因，不良貸款清收成效有限，難以滿足中小銀行的迫切需求。

為此，監(jiān)管部門(mén)陸續(xù)出臺(tái)一系列支持政策，在拓寬不良貸款處置渠道，加大處置力度方面鼓勵(lì)創(chuàng)新舉措。其中，依托電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)施電子舉證并通過(guò)在線司法服務(wù)化解不良貸款的方式，正逐步成為中小銀行處置不良貸款的強(qiáng)大助力。

取證難？采信難？電子認(rèn)證有“硬手段”

伴隨中小銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，線上辦理借貸、還款等業(yè)務(wù)已成常態(tài)，其間產(chǎn)生的大量電子數(shù)據(jù)也成為解決貸后糾紛的關(guān)鍵。但因電子數(shù)據(jù)具有易損毀、易篡改、隱蔽性強(qiáng)等特點(diǎn)，其真實(shí)性、客觀性往往成為司法審查判斷的難點(diǎn)。

在司法實(shí)踐中，司法機(jī)關(guān)通常引入電子認(rèn)證技術(shù)解決這一問(wèn)題。電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)以法律規(guī)范為準(zhǔn)繩，通過(guò)對(duì)電子數(shù)據(jù)進(jìn)行有效認(rèn)證和固化處理，確保電子證據(jù)的真實(shí)性、合法性、關(guān)聯(lián)性，從而為司法機(jī)關(guān)提供判定基礎(chǔ)及依據(jù)，輔助提升貸后糾紛案件的進(jìn)展效率。

天威誠(chéng)信是獲得國(guó)家權(quán)威授牌資質(zhì)的第三方電子認(rèn)證服務(wù)機(jī)構(gòu)，依托電子認(rèn)證技術(shù)，可通過(guò)內(nèi)置電子證據(jù)審查模型自動(dòng)對(duì)銀行所提交電子證據(jù)的真實(shí)性、有效性進(jìn)行審查。

同時(shí)，依據(jù)法院對(duì)于電子證據(jù)素材審查要求，通過(guò)多維技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)電子證據(jù)的固化存檔，并據(jù)此出具可被仲裁、法院采信的《數(shù)字簽名驗(yàn)證意見(jiàn)書(shū)》，滿足中小銀行對(duì)電子證據(jù)的核驗(yàn)、保管、出證等訴求。

貸后糾紛難化解？司法科技解憂煩

當(dāng)激增的貸后糾紛案件撞上固定的司法流程，中小銀行往往陷入案件審理周期長(zhǎng)、審結(jié)率低、裁決慢且方式單一的痛苦旋渦，大量的不良貸款需要清收，長(zhǎng)期積壓的貸后糾紛案件需要更高效更快速的裁決方式。

鑒于中小銀行案件多具有金額小、數(shù)量多、高度同質(zhì)化的特點(diǎn)，在拓寬不良貸款處置渠道上，天威誠(chéng)信基于電子認(rèn)證技術(shù)，通過(guò)創(chuàng)新司法科技服務(wù)實(shí)踐出一套適用于解決中小銀行貸后糾紛的良性方案。

方案以糾紛多元化解和批量化解決為核心原則，在深入分析貸后糾紛場(chǎng)景和司法服務(wù)合規(guī)情況及糾紛判定依據(jù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)采取線上方式構(gòu)建與全國(guó)多地仲裁委、法院的綠色司法通道，實(shí)現(xiàn)貸后糾紛在線解決。

糾紛發(fā)生后，天威誠(chéng)信圍繞立案、申請(qǐng)、受理、送達(dá)等環(huán)節(jié)，以第三方電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)出具的有效電子證據(jù)為基礎(chǔ)，借助在線仲裁、在線訴訟的司法科技手段實(shí)現(xiàn)不良貸款糾紛案件的快速、批量化司法處置，幫助中小銀行甩掉不良貸款這一沉重包袱，實(shí)現(xiàn)輕裝上陣、快速發(fā)展。

正如銀保監(jiān)會(huì)副主席肖遠(yuǎn)企所指出的那樣，“中國(guó)中小銀行運(yùn)行是平穩(wěn)的，發(fā)展也是健康的，盡管還存在一些問(wèn)題，但總體而言，風(fēng)險(xiǎn)是完全可控的。”在此形勢(shì)下，天威誠(chéng)信將持續(xù)深化電子認(rèn)證與司法科技服務(wù)，幫助中小銀行優(yōu)化處置不良貸款方式，助力其金融業(yè)務(wù)的良性運(yùn)營(yíng)。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。