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平安銀行(平安銀行，深交所000001)今日向深圳證券交易所提交了2023年第三季度業(yè)績報(bào)告。2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年。平安銀行積極貫徹黨的二十大精神，全面落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，持續(xù)加大對居民消費(fèi)、民營企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)、涉農(nóng)等領(lǐng)域的金融支持力度，有效助力擴(kuò)大內(nèi)需，積極踐行綠色金融，大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，努力在服務(wù)中國式現(xiàn)代化進(jìn)程中展現(xiàn)金融擔(dān)當(dāng)，為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家開好局起好步提供有力支撐。

2023年1-9月，該行堅(jiān)持以“中國最卓越、全球領(lǐng)先的智能化零售銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，堅(jiān)持“科技引領(lǐng)、零售突破、對公做精”十二字戰(zhàn)略方針，著力打造“數(shù)字銀行、生態(tài)銀行、平臺銀行”三張名片，主動(dòng)調(diào)整和優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)升級零售、對公、資金同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，不斷深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營，整體經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)健。

(資料圖片僅供參考)

該行2023年前三季度經(jīng)營業(yè)績重點(diǎn)表現(xiàn)在以下方面：

主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)及客群結(jié)構(gòu)，凈利潤保持增長。1-9月，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場波動(dòng)等因素影響，同時(shí)不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，持續(xù)加大了低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，凈息差及營業(yè)收入同比下降。1-9月，營業(yè)收入1,276.34億元，同比下降7.7%;實(shí)現(xiàn)凈利潤396.35億元，同比增長8.1%。ROE、ROA分別為13.15%、0.98%;每股收益1.94元，同比增長9.0%。

9月末，該行資產(chǎn)總額55,163.88億元，較上年末增長3.7%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,260.92億元，較上年末增長2.9%;該行持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，普惠、制造業(yè)、涉農(nóng)、綠色金融等領(lǐng)域貸款實(shí)現(xiàn)較好增長。負(fù)債總額50,505.28億元，較上年末增長3.3%，其中，吸收存款本金余額34,547.96億元，較上年末增長4.3%。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。9月末，該行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)39,988.48億元，較上年末增長11.5%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額19,003.16億元，較上年末增長17.2%;個(gè)人存款余額11,765.32億元，較上年末增長13.7%;對公客戶數(shù)71.76萬戶，較上年末增加10.17萬戶，增幅16.5%;企業(yè)貸款余額13,778.29億元，較上年末增長7.5%。1-9月，該行債券交易量的市場份額為3.0%;機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)506家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.04萬億元，同比增長31.1%。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。該行積極應(yīng)對宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防范和化解。9月末，不良貸款率1.04%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);逾期貸款余額及占比較上年末實(shí)現(xiàn)雙降;逾期60天以上貸款偏離度及逾期90天以上貸款偏離度分別為0.80和0.66;撥備覆蓋率282.62%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力保持良好。

零售深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型 對公持續(xù)做精做強(qiáng) 資金同業(yè)加快轉(zhuǎn)型步伐

零售業(yè)務(wù)。2023年1-9月，該行積極踐行金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)普惠民生的初心使命，堅(jiān)持金融讓利于民，優(yōu)惠于民，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，主動(dòng)調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，著力深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度，驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，零售業(yè)務(wù)總體保持穩(wěn)健。

三大業(yè)務(wù)模塊經(jīng)營持續(xù)升級。基礎(chǔ)零售：9月末，該行零售客戶數(shù)達(dá)12,482.37萬戶;平安口袋銀行APP注冊用戶數(shù)16,377.82萬戶，較上年末增長7.1%，其中月活躍用戶數(shù)(MAU)4,959.78萬戶。私行財(cái)富：9月末，該行財(cái)富客戶136.93萬戶，較上年末增長8.2%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶8.93萬戶，較上年末增長10.9%;1-9月，該行實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)收入56.36億元，同比增長10.4%;代理個(gè)人保險(xiǎn)收入28.55億元，同比增長98.3%。消費(fèi)金融：該行積極應(yīng)對外部經(jīng)營環(huán)境變化，夯實(shí)零售信貸業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，加速業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，加大房屋按揭、持證抵押類貸款投放力度，強(qiáng)化基石類業(yè)務(wù)發(fā)展，新能源汽車貸款投放快速增長，業(yè)務(wù)及客群結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量發(fā)展。9月末，該行個(gè)人貸款余額20,482.63億元，與上年末基本持平，其中抵押類貸款占比57.2%，較上年末上升3.0個(gè)百分點(diǎn)。該行結(jié)合內(nèi)外部經(jīng)營環(huán)境變化，深化存量客戶經(jīng)營，9月末，信用卡流通卡量6,462.49萬張，較上年末下降6.3%;1-9月，信用卡新戶首刷率同比上升3.4個(gè)百分點(diǎn)，信用卡線上消費(fèi)占比同比上升6.9個(gè)百分點(diǎn)，信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期增長0.7%，客戶品質(zhì)、消費(fèi)結(jié)構(gòu)及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化。9月末，個(gè)人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,596.42億元，較上年末增長9.7%;1-9月，汽車金融貸款新發(fā)放1,488.22億元，其中新能源汽車貸款新發(fā)放271.17億元，同比增長65.3%。

對公業(yè)務(wù)。2023年1-9月，該行對公業(yè)務(wù)緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，持續(xù)加大對先進(jìn)制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域的融資支持力度。順應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，該行持續(xù)推進(jìn)“數(shù)字化驅(qū)動(dòng)的新型交易銀行、行業(yè)化驅(qū)動(dòng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融”兩大賽道建設(shè)，始終堅(jiān)持以客戶為中心，從客戶需求出發(fā)，通過長期深度經(jīng)營，培育并做強(qiáng)一批中堅(jiān)客群，夯實(shí)對公業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)。

該行對公業(yè)務(wù)發(fā)揮科技及綜合金融優(yōu)勢，聚焦兩大核心賽道，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長。9月末，對公客戶數(shù)71.76萬戶，較上年末增加10.17萬戶，增幅16.5%;開放銀行服務(wù)企業(yè)客戶85,212戶，較上年末增長67.2%;企業(yè)貸款余額13,778.29億元，較上年末增長7.5%。

報(bào)告顯示，9月末，該行對公客戶經(jīng)營平臺月活躍用戶數(shù)126.14萬戶，較上年末增長18.9%;1-9月，該行開放銀行對公業(yè)務(wù)交易筆數(shù)87.50億筆，同比增長21.8%，交易金額23.61萬億元，同比增長6.0%。1-9月，該行積極發(fā)揮票據(jù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作用，為31,059家企業(yè)客戶提供票據(jù)融資服務(wù)，其中票據(jù)貼現(xiàn)融資客戶數(shù)22,839戶;直貼業(yè)務(wù)發(fā)生額6,562.36億元，同比增長13.2%。現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，該行聚焦新能源、新基建、新制造“三新賽道”，業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)條線充分協(xié)同，共同繪制客戶地圖、升級產(chǎn)品地圖、優(yōu)化作戰(zhàn)地圖，精準(zhǔn)開發(fā)客戶，培育發(fā)展行業(yè)新動(dòng)能。1-9月，“三新賽道”資產(chǎn)投放規(guī)模1,468.90億元，同比增長31.2%。

資金同業(yè)業(yè)務(wù)。該行資金同業(yè)業(yè)務(wù)順應(yīng)國家金融市場發(fā)展戰(zhàn)略，主動(dòng)把握新發(fā)展機(jī)遇，堅(jiān)定執(zhí)行“服務(wù)金融市場、服務(wù)同業(yè)客戶、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”經(jīng)營理念，“投資交易+機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)+企業(yè)避險(xiǎn)”三大賽道共同發(fā)力，“交易+銷售”兩大專業(yè)能力構(gòu)筑核心護(hù)城河，并通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)經(jīng)營模式的領(lǐng)先，以高質(zhì)量發(fā)展打造可持續(xù)發(fā)展能力。

報(bào)告顯示，2023年1-9月，該行密切關(guān)注國內(nèi)外市場形勢，加強(qiáng)分析研判，合理配置持倉組合，敏捷運(yùn)用對沖策略，保障資產(chǎn)端的流動(dòng)性與安全性，并積極履行銀行間市場核心交易商職責(zé)，助力提升市場流動(dòng)性和交易執(zhí)行效率。持續(xù)加大對綠色債券、小微債券、鄉(xiāng)村振興債券及其他可持續(xù)發(fā)展類債券的雙邊做市報(bào)價(jià)，通過債券投資交易的獨(dú)特優(yōu)勢為市場提供定價(jià)基準(zhǔn)及流動(dòng)性支持。1-9月，該行債券交易量的市場份額為3.0%;機(jī)構(gòu)交易活躍客戶達(dá)506家，機(jī)構(gòu)銷售的現(xiàn)券交易量2.04萬億元，同比增長31.1%。9月末，該行托管凈值規(guī)模8.79萬億元，較上年末增長6.9%;該行公募基金托管及第三方基金銷售監(jiān)管規(guī)模達(dá)1.72萬億元，較上年末增長7.5%。1-9月，在該行辦理外匯即期及衍生品避險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶達(dá)11,435戶，同比增長10.5%。

強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)

2023年1-9月，宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體回升向好，市場需求逐步恢復(fù)，但經(jīng)營主體活力仍待加強(qiáng)，中小企業(yè)和個(gè)人還款能力繼續(xù)承壓，銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控仍面臨挑戰(zhàn)。平安銀行響應(yīng)國家戰(zhàn)略，持續(xù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量整體平穩(wěn)。

9月末，該行不良貸款率1.04%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率282.62%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)保持良好。

該行持續(xù)加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，加大問題資產(chǎn)處置力度，1-9月，核銷貸款446.33億元，同比增長9.6%;收回不良資產(chǎn)總額268.64億元，其中收回已核銷不良資產(chǎn)本金149.57億元(含收回已核銷不良貸款136.62億元);不良資產(chǎn)收回額中89.3%為現(xiàn)金收回，其余為以物抵債等方式收回。

該行積極落實(shí)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》，持續(xù)優(yōu)化完善金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理體系，堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則，嚴(yán)格認(rèn)定資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，真實(shí)反映資產(chǎn)質(zhì)量。

未來，平安銀行將密切跟蹤宏觀形勢變化，持續(xù)強(qiáng)化管控措施，保持良好的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平，牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線，確保資產(chǎn)質(zhì)量在可控范圍。

支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 金融助力鄉(xiāng)村振興 積極踐行綠色金融

平安銀行積極落實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)“十五條”舉措，從組織推動(dòng)、資源配置、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)政策等方面制定針對性措施，支持民營企業(yè)、中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)金融服務(wù)提質(zhì)增效。2023年9月末，該行表內(nèi)外授信總?cè)谫Y額51,449.31億元，較上年末增長4.1%。

該行充分發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，將“真普惠、真小微、真信用”落到實(shí)處。9月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款(以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”)累計(jì)戶數(shù)105.40萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數(shù)占比85%，小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶占絕對主體;貸款余額5,830.66億元，較上年末增長10.4%，其中信用類普惠型小微企業(yè)貸款余額883.10億元，占普惠型小微企業(yè)貸款余額的比例為15.1%;1-9月，普惠型小微企業(yè)貸款累計(jì)發(fā)放額3,263.62億元。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，9月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長3.5%，在企業(yè)貸款余額中的占比為73.8%。

同時(shí)，該行認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，把全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興、促進(jìn)共同富裕作為金融工作的出發(fā)點(diǎn)和著力點(diǎn)，持續(xù)做好金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。1-9月，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金254.60億元，累計(jì)投放947.14億元;鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡62,105張，累計(jì)發(fā)卡176,035張;惠及農(nóng)戶4萬人，累計(jì)107萬人。

平安銀行堅(jiān)定貫徹黨的二十大提出的綠色發(fā)展要求，認(rèn)真踐行國家碳中和戰(zhàn)略，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等綠色產(chǎn)業(yè)重大項(xiàng)目，全面助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。9月末，該行綠色貸款余額1,348.21億元，較上年末增長22.8%。

平安銀行表示，將進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨的二十大精神，全面認(rèn)真落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，積極落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)各項(xiàng)要求，不斷提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，堅(jiān)定不移推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，為全面實(shí)現(xiàn)中國式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)平安銀行的金融力量。