經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 汪青 數(shù)字人民幣正在加速落地。4月2日，中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)文稱，日前在人民銀行召開(kāi)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)上決定，有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)。

對(duì)此，博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對(duì)記者表示，數(shù)字人民幣在經(jīng)過(guò)前期快速發(fā)展后，只有通過(guò)更多場(chǎng)景和地區(qū)擴(kuò)大試點(diǎn)規(guī)模，才能從中挖掘和積累更多的運(yùn)營(yíng)、技術(shù)、推廣方面的經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)數(shù)字人民幣發(fā)展面臨的新問(wèn)題，可以從運(yùn)營(yíng)方式、場(chǎng)景挖掘等方面進(jìn)行研究和探索。

數(shù)字人民幣已在多領(lǐng)域形成可復(fù)制模式

3月31日，人民銀行召開(kāi)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)工作座談會(huì)，總結(jié)前期研發(fā)試點(diǎn)工作情況，安排部署下階段工作。

會(huì)議認(rèn)為，2017年以來(lái)，人民銀行會(huì)同各參研機(jī)構(gòu)，在試點(diǎn)地區(qū)黨委政府大力支持下，統(tǒng)籌把握、周密組織，穩(wěn)妥開(kāi)展試點(diǎn)，動(dòng)態(tài)完善業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計(jì)，持續(xù)創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，著力解決金融服務(wù)難點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題，初步驗(yàn)證了數(shù)字人民幣相關(guān)理論、政策、業(yè)務(wù)和技術(shù)的可行性和可靠性。

據(jù)悉，數(shù)字人民幣已在批發(fā)零售、餐飲文旅、政務(wù)繳費(fèi)等領(lǐng)域形成一批涵蓋線上線下、可復(fù)制可推廣的應(yīng)用模式。

對(duì)此，支付業(yè)分析人士對(duì)記者表示，根據(jù)前期數(shù)字人民幣試點(diǎn)情況分析，主要呈三個(gè)特點(diǎn)：第一、重點(diǎn)區(qū)域覆蓋全面，基本涵蓋了“長(zhǎng)三角”、“珠三角”、“京津冀”、中部、西部、東北、西北等不同地區(qū)；第二、試點(diǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張，不論錢(qián)包交易規(guī)模，還是開(kāi)立數(shù)量都屢創(chuàng)新高；第三、數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)體系架構(gòu)搭建完整，運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)已全面接入工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)、招商、微眾、網(wǎng)商等9家銀行。

截至目前，數(shù)字人民幣獨(dú)立APP已上線運(yùn)營(yíng)，微信、美團(tuán)和支付寶等代表互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)接入數(shù)字人民幣，并有24家城商行通過(guò)城銀清算中心接入數(shù)字人民互聯(lián)互通平臺(tái)并參與試點(diǎn)。

值得一提的是，會(huì)上還決定有序擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，在現(xiàn)有試點(diǎn)地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門(mén)市、浙江省承辦亞運(yùn)會(huì)的6個(gè)城市作為試點(diǎn)地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會(huì)、冬殘奧會(huì)場(chǎng)景試點(diǎn)結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點(diǎn)地區(qū)。

公開(kāi)資料顯示，數(shù)字人民幣最先在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都四地及北京冬奧會(huì)場(chǎng)等地區(qū)試點(diǎn)，此后又增加上海、海南等6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，此次試點(diǎn)范圍再次擴(kuò)大。

此外，會(huì)議還要求，堅(jiān)持“雙層運(yùn)營(yíng)”架構(gòu)，充分發(fā)揮指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)作用，加大試點(diǎn)應(yīng)用和生態(tài)體系建設(shè)力度。加強(qiáng)安全和風(fēng)險(xiǎn)防控體系建設(shè)，完善相關(guān)法規(guī)制度和標(biāo)準(zhǔn)體系，深化理論問(wèn)題研究，不斷夯實(shí)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)基礎(chǔ)。

發(fā)展面臨新問(wèn)題新情況

與此同時(shí)，隨著試點(diǎn)測(cè)試深入推進(jìn)，數(shù)字人民幣研發(fā)在彰顯便捷性、優(yōu)化普惠性、突出創(chuàng)新性、保障安全性、體現(xiàn)合規(guī)性、加強(qiáng)可持續(xù)性等方面面臨新情況新問(wèn)題，有待進(jìn)一步深化研究和探索。

對(duì)此，王蓬博對(duì)記者表示，未來(lái)數(shù)字人民幣試點(diǎn)和推廣將在以下三方面重點(diǎn)發(fā)力：

第一，繼續(xù)覆蓋更多小額、高頻消費(fèi)場(chǎng)景，加快數(shù)字人民幣普及速度，此前試點(diǎn)過(guò)程中一直也在持續(xù)推動(dòng)，比如利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)提高對(duì)商戶和場(chǎng)景的覆蓋能力，擴(kuò)大杠桿效率。

第二，探索更多運(yùn)營(yíng)方式。例如，發(fā)放一次性紅包是一個(gè)很好的面對(duì)還未使用過(guò)數(shù)字人民幣用戶的方式，能夠讓用戶迅速的熟悉和綁定數(shù)字人民幣錢(qián)包。

“但除此之外，還可以探索一些能夠多次循環(huán)的，增加用戶粘性的模式，比如聯(lián)合一些互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)入口發(fā)放紅包消費(fèi)券等，為中小微企業(yè)增加自身的造血能力。這種模式有別于僅僅通過(guò)發(fā)放一次消費(fèi)劵就結(jié)束相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)，能夠形成了一個(gè)用戶、商戶、平臺(tái)和數(shù)字人民幣四方共贏的長(zhǎng)久可持續(xù)模式，為數(shù)字人民幣形成良性循環(huán)的商業(yè)模式探路。”王蓬博說(shuō)。

第三，適當(dāng)圍繞數(shù)字人民幣自身特點(diǎn)做一些推廣模式上的創(chuàng)新。在王蓬博看來(lái)，數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”、“智能合約搭載”、“信息流和資金流雙流統(tǒng)一” 等特性必將推動(dòng)支付交易更加便利，這方面特別適合解決定向支付以及信貸融資等領(lǐng)域現(xiàn)有的問(wèn)題。所以從場(chǎng)景上來(lái)看，也可以更多的探索B端支付和對(duì)公支付上對(duì)數(shù)字人民幣的應(yīng)用。