“下個月，存取款新政就正式實行了。”“超過5萬元現(xiàn)金存取就要登記，會不會存取不太方便？”“要是有急事要取大額現(xiàn)金怎么辦？還要先預約嗎？”

2月10日， “個人現(xiàn)金存取新政”話題沖上熱搜，該消息源于近期一行兩會聯(lián)合印發(fā)的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱《辦法》，也俗稱“1號令”），其中第十條要求， 3月1日起，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)，為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

引發(fā)網(wǎng)友關(guān)心的是，這樣的措施有何作用？新政是否會給個人存取現(xiàn)金帶來不便？對此，北京商報記者咨詢了北京多家銀行網(wǎng)點和從業(yè)人士，其中有部分銀行表示暫未接到具體執(zhí)行通知，所有操作一切照常；也有銀行客戶經(jīng)理稱未接到詳細通知，涉及公司類業(yè)務(wù)或操作更為嚴格，對個人用戶基本沒有影響；還有銀行從業(yè)人士稱，具體操作手續(xù)流程得等通知，大額取現(xiàn)客戶可能會多填寫一張表格，了解并登記資金的來源或者用途等。

旨在遏制洗錢等違法犯罪

需要厘清的是，該《辦法》出臺的目的，主要是為預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。

僅2021年，公安機關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現(xiàn)金進行交易活動。金融機構(gòu)依法適當加強對現(xiàn)金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護廣大人民群眾的根本利益。

易觀高級分析師蘇筱芮告訴北京商報記者，伴隨著監(jiān)管科技水平的不斷提升，以人工智能、大數(shù)據(jù)等為代表的新型技術(shù)被廣泛應(yīng)用在各部門、各機構(gòu)的反洗錢工作中，使得反洗錢工作持續(xù)提質(zhì)增效，不法洗錢分子的“小動作”在監(jiān)管的“天眼”面前難以藏身，因此企圖通過現(xiàn)金的存取手段逃離線上監(jiān)測，從而達成不法目的，而對于現(xiàn)金存取登記來源或用途則從源頭加上一道防火墻，在震懾不法分子的同時有利于在早期階段識別和偵測洗錢等不法行為。

“大額現(xiàn)金管理的身份識別一直都有。本次主要多了一點，就是登記資金來源或用途。” 光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華同樣指出，該規(guī)定主要針對反洗錢與反恐怖融資，相關(guān)要求也符合國際通行做法。從以往的一些案例看，不少違法犯罪活動都是通過現(xiàn)金進行交易的。《辦法》出臺主要是為防范洗錢與恐怖融資，維護社會、經(jīng)濟與金融體系穩(wěn)定，切實保障人民群眾的合法利益。

并不影響個人現(xiàn)金存取款

對于《辦法》，不少網(wǎng)友也表示更為關(guān)注，作為普通消費者，后續(xù)在存取現(xiàn)金實操上會有什么變化？銀行是否需要核實資金用途？對此，在周茂華看來，“個人存取現(xiàn)金超5萬需登記”的規(guī)定并不影響日常交易。

從兩方面來看，一是目前日常大額取現(xiàn)的客戶占比很小（約占全部現(xiàn)金存取2.0%）；另外，即便是少數(shù)客戶有大額取現(xiàn)，只要是正常交易，一般就多填寫一些信息，不會對正常交易構(gòu)成影響。

實際上，類似做法此前已在河北省、浙江省、深圳市等國內(nèi)多地進行過試點。周茂華補充道，“新規(guī)”并不會對居民正常現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)及業(yè)務(wù)辦理便利度構(gòu)成影響；實在有大額取現(xiàn)需求的客戶，只需配合金融機構(gòu)填報規(guī)定信息內(nèi)容，并且明了個人信息和客戶隱私受法律保護，理性看待此項新規(guī)。

蘇筱芮同樣稱，目前來看影響相對有限，伴隨著網(wǎng)上銀行、手機銀行的普及，更多用戶選擇線上而非線下方式，且線上也早已存在5萬相應(yīng)的金額門檻，不過這一規(guī)定能夠從某種程度上防范涉資金騙局，例如此前有不法分子騙取老年人信任并誘導老年人從銀行進行大額取現(xiàn)，加上“防火墻”以后將緩解此類騙局的發(fā)生。

另外，2月9日，央行有關(guān)司局負責人對該政策進行了回應(yīng)，指出居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴格保護，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》中有明確規(guī)定，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。金融機構(gòu)執(zhí)行1號令的相關(guān)規(guī)定不會影響個人正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

該負責人明確，金融機構(gòu)執(zhí)行該規(guī)定不會影響居民正常現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)便利程度亦不會受到影響。正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。

央行稱，下一步將指導金融機構(gòu)制定實施細則，在認真履行反洗錢義務(wù)的同時，要嚴格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負擔。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

北京商報記者

劉四紅