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大家好我是小寶，一名不只懂保險的理財博主

這元宵還沒過呢，大動作不斷啊。

(相關資料圖)

先是全面注冊制的事，說是征求意見稿，但你我都知道，這意見稿一出，基本就沒跑了。

啥是注冊制？

簡單來說一家公司要想上市，有兩種制度。

一種是審批制。

你的公司要上市對吧，那先把申請材料準備好，由證監會判斷行不行。

而審批是講“藝術”的，不是材料ok就能上市，還得證監會點頭才行。（什么時候過，行不行，都不一定，有額度控制）

像A股的上交所主板、深交所主板，都是審批制。

另一種就是注冊制。

像港美股那樣，想上市就交材料，只要材料ok，交易所就批準你上市，沒有審批一說。

這么一來，能上市的企業相比以前肯定多多了，流程也快很多。

當然，注冊制早就在推廣了，科創板、創業板、北交所都是注冊制。

這次只是把注冊制全面推廣開了，所以并不是什么重磅炸彈，而是一個意料之中的推動。

個人認為短期內不會有太大的影響，因為雖然把審核權利下放到交易所了，但交易所還是受證監會管。

還挺感慨的，這可能代表了一種制度套利的涼涼。

審批制的時候，無論什么股票上市，統一都是23倍市盈率上市。

只要那個公司的估值遠高于此，打新股賺錢基本就是板上釘釘的事。

像我之前走狗屎運中的那個萬泰生物，一把賺了6位數，說白了就是基于這個制度套利。

而注冊推廣之后，新股會越來越多，上市時的融資定價也會市場化。（企業不會賤賣自己）

所以新股會更接近市場價，打新股的收益會越來越少，甚至還會虧損。

看看過去一年創業板、科創板和北交所新股就知道，破發的一大堆，中簽如中彈

……

還有一個大動作不知道大家關注到沒有，最新一輪的樓市放松又開始了。

去年年底央媽放寬了限制，說如果一個城市的新房價格，連續三個月都在跌，當地政府可以下調首套房的貸款利率。

當時很多人覺得這事很遠，現在，它來了。

不光是三四線毛線城市的房貸利率沖進了3字頭，連鄭州這種二線城市也加入了。

自此，鄭州的首套房利率從4.1%降到3.8%。

看到這我不禁想到我的同事，2021年上車的鄭州，房貸利率6%左右，不知道他現在心里是啥滋味

無獨有偶，就在鄭州宣布下調房貸利率之后，有個鄭州的粉絲私聊找到我說了他的問題，并讓我給個建議。

他的情況跟我同事類似，是2019年在鄭州買的房子，貸款金額不算高，但房貸利率高達6.3%…

現在在想，能不能把房子轉給自己家里人，以家人的名義重新按照現行的房貸利率貸款，以降低未來的貸款利息。

這個當然有一定的可行性，但還需要具體的去計算。

隨著首套房貸利率下降這件事在全國各地蔓延，我相信未來會有很多家庭會糾結這個事，提供兩個思考方向給大家參考。

一方面是交易稅費問題，以廣州為例房子滿2年但不滿5年的，交易要額外收5.3%的增值稅。

一進一出，摩擦成本不能忽視。

另一方面，把房子更名到親屬名下，貸款的利息是少了，未來產權會不會有風險？

因為房子親友鬧掰的案例網上一抓一大把，這個就要自己把握了，我認為還是不要考驗人性。

這波銀行的壓力要變大了，原本抵押經營貸3%出頭的利率是非常有吸引力的，不少網點睜一只眼閉一只眼，就為了沖沖貸款端的KPI。

現在呢，老百姓(603883)直接跑去置換利率相近，期限更長，還不怕隨時被抽貸的房貸

估計未來會有一大堆連鎖反應出現，我們邊走邊看吧。

按照過去樓市放松的節奏看，

開大會-然后放文件-大佬公開說話-

三四線城市執行-二線執行-一線執行

你覺得今年會是起飛的一年嗎？

……

說到這還有個問題也要提醒大家，銀行賺錢主要靠的是「存貸差」。

現在貸款端的利率是一降再降，銀行將來為了能繼續賺錢，只能瞄著存款利率使勁砍。

往年開春很多銀行為了吸儲都會上調存款利率，可今年卻一反常態地宣布下調利率。

包括新疆銀行、廣東南澳農商行、天山農商銀行等多家城農商行，發布了公告下調。

現在存款利率被貸款利率綁架，或者說是被爛泥扶不上墻的房地產給裹挾了。

所以，大家伙兒做好存款利率繼續下行的心理準備吧。

最近但凡有人問我，手里有一筆閑錢應該存哪，我都建議選可以鎖定終身3.5%復利的增額終身壽。

（據小道消息稱，下半年開始產品收益普遍會被壓到3.4%上下）

之前買了金滿意足和頤悅無憂的，不用懷疑，你們絕對是抄到底了。

而對于一些隨時可能需要提取使用的資金來說，增額壽就不合適了。

比如未來一年隨時可能要拿去買房的錢，我更推薦選擇使用成本攤余法計算的貨基或理財子產品，比如微眾銀行的活期+、招行的朝朝盈2號。

至于年前說的那個微眾21天活動，參與了的兄弟稍安勿躁。

按照活動頁面說的規則，要等到2月14號左右統一發放積分。

我親自下場投資的，而且還調用了三個賬戶參與，絕對比任何一個讀者都關注這事

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