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從近幾日動作來看，數(shù)字人民幣在金融場景的應用正在以空前的速度推進。

7月11日，據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，近半個多月以來，數(shù)字人民幣已在理財、貸款、保險、數(shù)據(jù)交易等多個領(lǐng)域推進應用，其中既有個人用戶體驗嘗鮮，也有越來越多的B端企業(yè)感受到了數(shù)幣交易帶來的便利。

從以往聚焦的日常零售交易到如今進一步向金融場景滲透，在業(yè)內(nèi)看來，數(shù)字人民幣后續(xù)的應用場景還將進一步拓展，包括跨境支付結(jié)算及商品、金融交易方向等，也值得期待。

(資料圖)

多點破冰

從信貸領(lǐng)域看，針對C端，郵儲銀行近日在陜西省成功落地全行首筆數(shù)字人民幣汽車消費貸款放款及受托支付業(yè)務。

據(jù)了解，個人客戶在郵儲銀行合作機構(gòu)的汽車銷售平臺選擇購車方案后，可在郵儲銀行手機銀行提交貸款申請，郵儲銀行線上審核通過后，貸款資金將以數(shù)字人民幣形式發(fā)放至客戶個人錢包，并實時受托支付至合作方對公錢包，完成購車流程。客戶后續(xù)可使用數(shù)字人民幣進行到期自動還款或在線自助提前還款。

再來看B端應用，近日，蘇州銀行(002966)以數(shù)字人民幣為主要形式向蘇州某機械有限公司發(fā)放200萬元無抵押信用貸款。據(jù)了解，蘇州銀行在了解企業(yè)相關(guān)情況后，用較短的時間為企業(yè)設計了200萬元無抵押信用貸款方案，并且通過數(shù)字人民幣的形式將貸款發(fā)放至企業(yè)在蘇州銀行開立的數(shù)字錢包，用于企業(yè)支付貨款和備用金。

實際上，目前已有多家銀行在探索企業(yè)端通過數(shù)字人民幣發(fā)放貸款。據(jù)新華社報道，臺資企業(yè)昆山宇昕和電子科技有限公司近日向昆山農(nóng)商行借貸40萬元，用于支付上游供應商原料款。本筆貸款同樣以數(shù)字人民幣形式發(fā)放，也成為內(nèi)地首筆臺資企業(yè)數(shù)字人民幣貸款。

“從試點情況看，數(shù)字人民幣充分發(fā)揮了安全、便利、快捷、精準的優(yōu)勢，例如數(shù)字人民幣與汽車銷售場景應用，客戶貸款、購車等操作便利快捷；另外也充分發(fā)揮了數(shù)字人民幣普惠特性，助力小微企業(yè)融資支持等。”光大銀行(601818)金融市場部宏觀研究員周茂華評價，隨著數(shù)字人民幣試點范圍擴大，一方面加快了數(shù)字人民幣的推廣；另一方面也有助于活躍市場，釋放消費潛力。

值得一提的是，除了銀行機構(gòu)動作外，也有消金公司在拓展全流程線上化數(shù)字人民幣貸款的創(chuàng)新實踐。

7月11日，中郵消費金融相關(guān)負責人向北京商報記者介紹，中郵消費金融已通過數(shù)字人民幣錢包發(fā)放“郵你貸”個人消費貸款。這標志著數(shù)字人民幣融入消費金融行業(yè)的一次全新應用實踐，有利于充分發(fā)揮其離線、點對點、智能合約等優(yōu)勢，進一步實現(xiàn)數(shù)字金融閉環(huán)，推進消費金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

另據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，就在近半個多月以來，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域的應用突破不斷，除了信貸外，還在保險、理財、數(shù)據(jù)交易等領(lǐng)域應用也在不斷試水。就在7月11日，“廈門首單數(shù)字人民幣保單落地”消息引起多家業(yè)內(nèi)關(guān)注，此次保單由白鴿在線（廈門）網(wǎng)絡科技有限公司與中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司廈門市分公司、中國建設銀行(601939)廈門市分公司共同完成，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣可擴展和可定向的特性，推動數(shù)字人民幣與保險業(yè)融合發(fā)展。

繼續(xù)滲透

當前，數(shù)字人民幣試點加速多點開花、多領(lǐng)域破局。

就在7月8日，央行營業(yè)管理部發(fā)布的《北京市金融運行報告（2022）》還介紹，截至2021年底，全市開立數(shù)字人民幣個人錢包超1200萬個，對公錢包超130萬個，覆蓋食、住、行、游、購、娛、醫(yī)等冬奧全場景40余萬個，交易金額近百億元。

此外，7月9日，長三角一體化示范區(qū)執(zhí)委會聯(lián)合中國人民銀行上海總部、中國人民銀行南京分行，上海市地方金融監(jiān)督管理局、江蘇省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《示范區(qū)數(shù)字人民幣2022年試點工作安排》。根據(jù)安排，2022年，示范區(qū)將進一步探索創(chuàng)新應用場景，推進跨區(qū)域信用就醫(yī)、特色數(shù)字鄉(xiāng)村、特色金融服務等9項應用場景的落地。

多個信號和數(shù)據(jù)不難看出，如今數(shù)字人民幣試點場景已由日常零售交易進一步向金融場景領(lǐng)域滲透，后續(xù)，數(shù)字人民幣應用場景還將進一步擴大。

易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，數(shù)字人民幣在金融領(lǐng)域的應用突破不斷，是數(shù)字人民幣試點進程持續(xù)深化的具體表現(xiàn)，銀行此舉可以將發(fā)展數(shù)字人民幣的重要使命與自身業(yè)務結(jié)合起來，既能夠拓寬數(shù)字人民幣的應用領(lǐng)域，也能夠帶動銀行自身業(yè)務的提升，在豐富產(chǎn)品、服務品類的同時強化客戶黏性，為客戶帶來更為便捷、高效的數(shù)幣體驗。

展望后續(xù)，蘇筱芮認為，數(shù)字人民幣不僅將在金融領(lǐng)域進一步拓寬加深應用，還有望與銀行的賬戶體系進行結(jié)合，為金融客戶的存、貸等高頻功能提供更為便捷的操作體驗，例如與銀行賬戶的快速兌出兌回、使用數(shù)幣+銀行賬戶的組合支付，以及探索數(shù)幣與銀行信用賬戶之間的充值轉(zhuǎn)化等。

周茂華則稱，隨著數(shù)字人民幣技術(shù)不斷創(chuàng)新發(fā)展，其使用優(yōu)勢不斷得到體現(xiàn)，預計數(shù)字人民幣后續(xù)還將在金融領(lǐng)域場景穩(wěn)步推進，未來也或?qū)⒅鸩较蚶碡斮Y管，跨區(qū)域、跨境支付結(jié)算及商品、金融交易方向拓展。

北京商報記者 劉四紅