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證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

(資料圖)

以金融科技賦能高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)而優(yōu)化自身管理能力和提高養(yǎng)老普惠等金融服務(wù)軟實(shí)力，已成為很多銀行在當(dāng)前發(fā)展中發(fā)力的重點(diǎn)。

一季度以來，不少銀行以軟實(shí)力提升服務(wù)效能的成果開始顯現(xiàn)——成熟的普惠金融產(chǎn)品與大數(shù)據(jù)相結(jié)合，通過線上平臺推廣提升了普惠融資的可得性，達(dá)成助力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的。

在加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的政策指引下，作為中國金融行業(yè)基本盤的銀行機(jī)構(gòu)，正紛紛加速推進(jìn)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，借助科技人才、科技投入的力量，夯實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

此外，以交行為代表的部分銀行還積極走進(jìn)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，活躍于各行各業(yè)，用實(shí)際行動支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)金融反哺實(shí)體的目標(biāo)。

數(shù)字化提升服務(wù)質(zhì)效

如今，新渠道、新科技快速迭代，如何適應(yīng)個(gè)性化銀行業(yè)務(wù)需求并提高客戶的技術(shù)渠道體驗(yàn)感，正被各家銀行當(dāng)作努力跨越的發(fā)展門檻。

伴隨科技的不斷進(jìn)步，客戶的行為與預(yù)期也正發(fā)生著改變。翔實(shí)的信息、有趣的交互體驗(yàn)，是移動數(shù)字生活為金融消費(fèi)者創(chuàng)造的新需求，在此背景下，更多商業(yè)銀行也紛紛將“科技立行”“科技興行”等戰(zhàn)略列入自身發(fā)展的長期規(guī)劃中。

3月30日，郵儲銀行發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，去年全年，該行信息科技投入達(dá)106.52億元，同比增長6.2%，占營業(yè)收入也達(dá)到了3.18%。據(jù)了解，郵儲銀行現(xiàn)已完成全行系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，并融合稅務(wù)、工商等外部數(shù)據(jù)，完善金融十大主題數(shù)據(jù)模型，建成了包括客戶、風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的六大數(shù)據(jù)集市，已累計(jì)上線18類1600余個(gè)零售客戶標(biāo)簽，做到了對客戶精準(zhǔn)畫像。

“隨著消費(fèi)持續(xù)回暖，小微經(jīng)營者的信貸需求明顯增加。”在4月25日召開的中國國際金融展上，網(wǎng)商銀行信貸產(chǎn)品部總經(jīng)理宋曉提到，在經(jīng)營環(huán)境變化之時(shí)，不少銀行自主開發(fā)的智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)成為了信貸展業(yè)有益的補(bǔ)充——通過識別用戶提供的碎片化信息，還原其真實(shí)經(jīng)營情況，從而給予精準(zhǔn)的授信。

不僅是線上，其實(shí)在線下，很多銀行也加快了數(shù)字化建設(shè)的步伐。華東地區(qū)某股份行業(yè)務(wù)部門的一位人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，“當(dāng)前，許多大型銀行在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化建設(shè)方面取得了長效進(jìn)步，例如在打造數(shù)字化廳堂的同時(shí)，注重客戶體驗(yàn)，深耕‘廳堂服務(wù)+’模式。”

數(shù)字化，已是金融業(yè)發(fā)展不可阻擋的趨勢，無論是基本服務(wù)，還是人員、設(shè)備等，科技的含量都在明顯增加。有業(yè)內(nèi)人士表示，隨之而來的，便是銀行自身運(yùn)營效率的提升，從而實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)提供的精準(zhǔn)性、可得性與便利性。

適老服務(wù)有新進(jìn)展

科技全面賦能的另一面，是“數(shù)字鴻溝”。在認(rèn)知能力、接受程度以及安全需求等因素的限制下，部分老年人面對“數(shù)字鴻溝”難以適從。不過，從證券時(shí)報(bào)記者多方面了解的情況來看，今年一季度，不少銀行持續(xù)提升適老化服務(wù)能力并加強(qiáng)配套落實(shí)，提高了人文關(guān)懷軟實(shí)力。

華東地區(qū)部分銀行特別重視老年客群的服務(wù)滿意度，在必要時(shí)開啟綠色服務(wù)通道；在養(yǎng)老金發(fā)放日，則適當(dāng)提前或延遲營業(yè)；對有需要的老年客戶安排陪同人員，提供業(yè)務(wù)答疑、分流引導(dǎo)、協(xié)同處理等服務(wù)。

一些銀行不僅線下注重老年客戶群體的金融服務(wù)體驗(yàn)，線上也為此悄然優(yōu)化升級。商業(yè)銀行正盡全力幫助“銀發(fā)客群”跨越“數(shù)字鴻溝”，比如有的手機(jī)銀行增設(shè)了“關(guān)愛APP”等新端口。

銀保監(jiān)會辦公廳在此前出臺的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》等一系列文件中，明確提出了讓老年人更好共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果的解決方案，這其實(shí)也為金融服務(wù)機(jī)構(gòu)做好適老金融服務(wù)指明了方向。

合規(guī)建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng)

在軟實(shí)力提升的過程中，銀行如何優(yōu)化與升級自身的管理能力，也是不可忽視的一個(gè)環(huán)節(jié)。

證券時(shí)報(bào)記者觀察到，在內(nèi)控管理方面相對薄弱的農(nóng)商行群體中，正有不少機(jī)構(gòu)積極踐行“守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”要求，通過樹立合規(guī)理念、強(qiáng)化制度建設(shè)、開展自查互查，著力提高內(nèi)控合規(guī)的質(zhì)量。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，一季度以來，包括吉林臨江農(nóng)商銀行、聊城農(nóng)商銀行、安圖農(nóng)商銀行、章丘農(nóng)商銀行等在內(nèi)的多家農(nóng)商行積極開展合規(guī)宣講等專題活動。

近日，上海農(nóng)商銀行行長顧建忠在第十四屆銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)年會上表示，合規(guī)內(nèi)控“防范風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)守底線”的本質(zhì)未變，合規(guī)不能僅僅停留為一項(xiàng)工作、一項(xiàng)技術(shù)，更應(yīng)該是一種理念、一種精神。

“這就要求商業(yè)銀行除了要在制度、執(zhí)行、管理、問責(zé)等多個(gè)方面塑造合規(guī)之形，更需要通過培植‘金融向?qū)?、服?wù)于民’的信念來鞏固合規(guī)之魂?！鳖櫧ㄖ冶硎?，未來，上海農(nóng)商銀行將圍繞中介機(jī)構(gòu)合作、金融反腐等重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步深化“合規(guī)、內(nèi)控、案防、消保、紀(jì)檢、審計(jì)、員工行為管理”的“七位一體”監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化點(diǎn)面結(jié)合、由點(diǎn)及面、疏堵兼顧的合規(guī)體系建設(shè)。