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作為銀行系的消費(fèi)金融公司，在發(fā)展過(guò)程中，能否得到股東方在資金、人員、技術(shù)等方面的支持，對(duì)消費(fèi)金融公司的發(fā)展來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

(相關(guān)資料圖)

消金界了解到，作為湖北消金的大股東，近年來(lái)湖北銀行經(jīng)歷了高層人事調(diào)整，盈利能力整體下滑等情況，對(duì)于湖北消金的支持力度也就可想而之。

不過(guò)，湖北消金自身卻一直在求新求變，近年來(lái)也試圖在消費(fèi)金融的風(fēng)口有所作為。

消金界了解到，湖北消金主營(yíng)業(yè)務(wù)不斷調(diào)整。去年公司重點(diǎn)發(fā)力鄉(xiāng)村消費(fèi)貸款，經(jīng)過(guò)實(shí)踐檢驗(yàn)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后開始裁撤線下業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，或?qū)I(yè)務(wù)重心轉(zhuǎn)移至線上。

 01 

抵押貸逾期攀升

“區(qū)域中心從6個(gè)降到4個(gè)，開年后又變成3個(gè)。”

近日，多位來(lái)自湖北消金的內(nèi)部人士表示，公司正在裁撤線下團(tuán)隊(duì)，發(fā)力線上。“目前線下團(tuán)隊(duì)從300多人已經(jīng)到現(xiàn)在的90人了。”

消金界了解到，自開業(yè)以來(lái)，湖北消金內(nèi)部在線上線下業(yè)務(wù)上進(jìn)行了多次調(diào)整。目前公司整體貸款余額約為110億元，其中線上業(yè)務(wù)占比過(guò)半，約為60多億元。

而此次轉(zhuǎn)變戰(zhàn)略重點(diǎn)的原因，在于公司受疫情等因素影響，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加速暴露，線下業(yè)務(wù)不良逾期抬頭。

據(jù)了解，目前湖北消金逾期風(fēng)險(xiǎn)最高的場(chǎng)景在于抵押貸款。

此前據(jù)公開信息披露，2019年至2021年末，湖北消金的不良率分別為2.21%、2.32%、2.35%。截至2021年底，湖北消費(fèi)金融逾期貸款合計(jì)4.26億元，較上年末增加6.19%，其中逾期90天以上貸款為1.58億元。

消金界此前了解到，湖北消金去年重點(diǎn)發(fā)力的鄉(xiāng)村消費(fèi)貸，加大針對(duì)線下農(nóng)戶養(yǎng)殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。目前該業(yè)務(wù)也陷入了增長(zhǎng)瓶頸。

在涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)中，和渠道方合作、拉人頭騙貸的事件時(shí)有發(fā)生。此前裁判文書網(wǎng)多起案例顯示，相關(guān)人員以“好處費(fèi)”的形式，購(gòu)買部分農(nóng)民信息，出具虛假的貸前調(diào)查報(bào)告，偽造農(nóng)資、房產(chǎn)照片、土地承包合同等貸款資料，對(duì)湖北消金涉嫌實(shí)施詐騙。

“現(xiàn)在很多銀行也在布局鄉(xiāng)村消費(fèi)場(chǎng)景。”一位接近湖北消金的內(nèi)部人士表示，由于線下逾期攀升和增長(zhǎng)壓力，公司2023年的業(yè)務(wù)重點(diǎn)為線上助貸，同時(shí)也在挖掘其他消費(fèi)場(chǎng)景。

而公司此前陸續(xù)接觸了包括農(nóng)業(yè)、農(nóng)機(jī)、電動(dòng)車、醫(yī)藥、民宿、產(chǎn)業(yè)園等在內(nèi)的諸多場(chǎng)景，但大多不了了之。

 02 

消費(fèi)金融行業(yè)“最少增資”

湖北消金自身業(yè)務(wù)不佳，與大股東湖北銀行無(wú)不關(guān)系。

此前消金界就曾了解到，湖北銀行近兩年遭遇了前董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)被查，自身經(jīng)營(yíng)方面也存在不良偏高、盈利能力整體下滑的情況（詳情請(qǐng)點(diǎn)擊《不良率高于行業(yè)平均水平，湖北銀行沖刺IPO能否如愿?》）。

據(jù)報(bào)道，湖北銀行先后發(fā)布的年報(bào)和招股書，兩份報(bào)告自相矛盾，相互“打架”，其中不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率和核心資本率等指標(biāo)都不一致，且數(shù)據(jù)差異較大。不過(guò)湖北銀行表示，數(shù)據(jù)差異是執(zhí)行新金融工具準(zhǔn)則的合規(guī)調(diào)整，完全正常合法。湖北銀行稱，作為非上市銀行，在編制2019年和2020年度報(bào)告時(shí)，湖北銀行不需要適用新金融工具準(zhǔn)則。2022年，湖北銀行啟動(dòng)首發(fā)上市工作。根據(jù)中國(guó)證監(jiān)會(huì)申報(bào)要求，擬上市銀行應(yīng)參照上市企業(yè)實(shí)施新金融工具準(zhǔn)則。

湖北消金也曾發(fā)生過(guò)類似事件。此前湖北消金在2021年第二期個(gè)人消費(fèi)貸款A(yù)BS發(fā)行文件中披露的營(yíng)收數(shù)據(jù)和凈利潤(rùn)數(shù)據(jù)，與上一期發(fā)行文件數(shù)據(jù)有所不同。不知道是不是也是出于同樣的原因。

作為湖北消金的第一大股東，湖北銀行在資金、技術(shù)、人員等方面所提供的支持有限。

2022年12月，湖北消金發(fā)生工商信息變更，注冊(cè)資本由9.4億元增至10.058億元。

雖然并未對(duì)外公布各股東的增資金額和增資比例，但是可以看出，增加的0.615億元注冊(cè)資本金，在所有增資的消費(fèi)金融公司中金額是最小的。

此外，在人員變更上，消金界了解到，湖北消金前任總裁李雪屏已退休卸任，目前公司總裁一職出現(xiàn)空缺。

這些體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上，湖北消金2022年上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3.64億元，凈利潤(rùn)5960萬(wàn)元，在消費(fèi)金融中處于墊底水平。

近年來(lái)，湖北消金在助力鄉(xiāng)村振興，踐行普惠金融使命等方面的舉措值得肯定。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，公司政策的一致性和落實(shí)執(zhí)行能力，還有股東的支持力度，都有待提升。

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