在新冠肺炎疫情相關新聞繼續“霸屏”的近日，一篇報道不經意間“插”了進來——近日，財政部發布了2020年中央調劑基金年度預算，數據顯示，今年中央調劑基金預計達到7398.23億元，比去年執行數增加1095.23億元，增幅達到17.4%。

什么是中央調劑基金?

由于省際之間養老保險基金不平衡問題靠省級統籌難以解決，需要進一步提高統籌層次，自2018年7月起，養老保險基金中央調劑制度開始實施。其中，部分省份上繳的資金額大于得到的撥付額，成為凈貢獻省份;得到的撥付額大于上繳額，成為凈受益省份。

那為什么會出現這種情況呢?會影響我們這些在職人員的未來養老金領取嗎?

正在消失的人口紅利

中國改革開放以來經濟社會的快速發展，與龐大的人口紅利密不可分，但如今這份紅利正在消失，表現就是人口老齡化加劇和出生人口數減少。

根據國家衛健委的數據，中國出生人口繼2018年下降200萬后，2019年出生人口再下降58萬至1465萬，二孩及以上孩次占比為59.5%，且一孩和二孩分別減少36萬和13萬。從中不難看出，全面放開二胎政策確實起到了“力挽狂瀾”的作用，但是似乎更多的年輕人連一孩都不愿意生。與此同時，老齡化程度繼續加劇，65歲及以上人口占比高達12.6%，這一數據在北京、上海等經濟發達地區更為嚴重。并且，我國的人均預期壽命不斷增加，2019年已經提高到77.3歲，在北京、上海等發達地區，這一數據同樣更高，比如上海的男女預期壽命已經分別達到81.27歲和86.14歲。

6月3日，河南正式修改計生條例，將再婚夫妻也納入“提倡生育兩個子女”的范圍。

今年全國兩會期間，全國人大代表、遼寧省常務副省長陳向群在審議政府工作報告中提出，懇請率先在東北地區全面放開人口生育政策。

全國人大代表、貴州省人大常委會黨組書記、副主任孫永春也建議，重視人口老齡化日益突出的問題，對全面放開計劃生育進行試點，在適當時候放開計劃生育，促進人口均衡發展。

但是，全面放開生育政策就能解決出生人口減少這一問題嗎?恐怕還需要解決年輕人切實需要的住房、教育、醫療等問題，才能起到作用。

負重前行的基本養老金

今年的政府工作報告中提到，上調退休人員基本養老金，提高城鄉居民基礎養老金最低標準。全國近3億人領取養老金，必須確保按時足額發放。

一邊是出生人口減少，一邊是老齡化程度繼續加劇，且人的壽命越來越長，對經濟帶來的影響就是未來就業人口將會減少，繳納社保的人數會減少，而領養老金的人卻越來越多。那么，不但是在職職工的負擔會越來越重，基本養老基金也會難以為繼。

猶記得去年一則“我國養老金累計結余將于2035年耗盡”的新聞引發全社會多輪恐慌，該則新聞來自于2019年4月10日由中國社科院世界社保研究中心發布的《中國養老金精算報告2019-2050》。

該精算報告的作者——中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文表示，“這是一種誤讀。”基金儲備耗盡跟發放養老金是兩回事。發放的養老金來源主要靠當期的就業人口繳費，基金耗盡意味著基金累計結余沒有了，意味著收支缺口要由財政等其他資源“補”上這個缺口，不影響養老金的發放。

可“拆了東墻補西墻”并非長久之策。中國的人口老齡化趨勢是不可逆的。鄭秉文表示，如果目前的養老金制度不改革，將是不可持續的。如何改革?鄭秉文認為須綜合改革，并提出了幾條建議：

1、建立主權養老基金。

2、擴大覆蓋面，即讓更多的人參加社保繳費，特別是中小企業和靈活就業人員。

3、建立多繳多得機制。

4、提高繳費年限。

5、出臺延遲退休方案。

6、建立社保精算報告制度。

從鄭秉文上述幾條建議看，無論是擴大覆蓋面，還是提高繳費年限，或者是出臺延遲退休方案，都會對相當一部分人特別是在職職工的利益產生較大影響，在一定時期內可能會對個人負擔有所加重。所以，才會出現每次大凡有延遲退休等新聞出現，必然能夠牽動整個社會的神經，引發社會的廣泛關注。

盡管國家已經出臺國有資產劃撥充實養老基金、擴大養老基金入市比例等政策，并將推出養老金中央統籌政策，但個人在其中必然也會受到一定的影響。

手中有糧，心中不慌

今年的新冠肺炎疫情發生后，讓很多人都頗感世事無常，不少人更是因為經濟環境的變化而深受影響，特別是那些“月光族”，所以很多人感嘆，等疫情結束后，一定要好好工作，認真攢錢。其實，這就是一個最簡單的道理：手中有糧，心中不慌。

對于基本養老金，我們可能也要抱有這種態度。

一方面，我們知道，基本養老金是屬于一種基本的普惠性質的保障，可以維持我們基本的生活所需，但是如果想要更高水平的生活、更富足的養老生活，那么基本養老金很難滿足。另一方面，基本養老金是一項國家社保制度，這項制度也是處在不斷的調整中，我們個人是無力去掌控的，說的更直白點，如果需要依靠基本養老金來養老的話，我們自己實際是不能掌握太多主動權的。

正因如此，所以我們才應該對基本養老金抱有一種“更淡定”的態度，也就是既要珍惜這項普惠性的福利，也不能對其有過高的要求和期待。更重要的是，我們自己要有所準備，為自己想要的更美好、更有尊嚴的養老生活提前布局，通過“PlanB”做到“手中有糧，心中不慌”。

怎么做到?比如可以通過銀行儲蓄、養老目標基金、保險等來實現“PlanB”。

從養老金剛需、厭惡風險、穩健回報等幾個方面來看，相比其他工具，增額終身壽險、年金保險等商業保險擁有如下明顯優勢。

1、鎖定長期穩健回報

增額終身壽險和年金保險都擁有較高的現金價值，可以獲得固定的復利遞增，特別適合養老金等穩健型的剛性需求。

2、解決急用的現金需求

增額終身壽險和年金保險的高現金價值能夠讓消費者在有急用現金的需求時，可以通過保單貸款等方式來得到滿足，這點對企業主意義尤為重大。

3、實現“我的資產我做主”

通過合理的保單架構設計，還具有一定的資產隔離和定向傳承功用，在《民法典》即將實施的背景下，這也是非常重要的一個功能。

美好、富足和有尊嚴的養老生活是每個人的心愿，也是每個人辛苦一生后應有的生活。借助自己的雙手，掌握主動權，那樣的生活更讓我們感到安全。