國(guó)家外匯局9月25日發(fā)布《2020年上半年中國(guó)國(guó)際收支報(bào)告》指出，2020年以來(lái)，人民幣對(duì)美元匯率呈現(xiàn)“升-貶-升”雙向波動(dòng)走勢(shì)。從5月至今的短短3個(gè)多月，美元指數(shù)持續(xù)走低。9月，銀行間外匯市場(chǎng)人民幣匯率中間價(jià)一度升破6.8關(guān)口。美元貶值也讓有留學(xué)、旅游等需求的人士出手換匯，但是手握美元的投資者應(yīng)該如何理財(cái)?

多家網(wǎng)點(diǎn)取現(xiàn)鈔美元需預(yù)約

“現(xiàn)鈔美元已經(jīng)沒(méi)有了，如果今天預(yù)約，最早也要十一之后才可以取現(xiàn)。”北京市朝陽(yáng)區(qū)某中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員告訴中新經(jīng)緯客戶端。

附近另一家中信銀行網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理同樣表示，兌換美元現(xiàn)鈔需要提前一天預(yù)約，“網(wǎng)點(diǎn)的外幣都比較少，預(yù)約才能取，每天取美元的上限是5000美元，客戶多數(shù)是取4900美元。”

8月以來(lái)，人民幣出現(xiàn)大幅升值，9月25日，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)報(bào)6.81，也就是1美元兌換6.81元人民幣。事實(shí)上，從今年5月起，美元開(kāi)始出現(xiàn)貶值，至今已貶值3200多基點(diǎn)。

中新經(jīng)緯客戶端了解到，一些有出國(guó)留學(xué)、旅游計(jì)劃的市民選擇在此時(shí)出手換美元。北京市民李女士表示，現(xiàn)在換美元比之前劃算，同樣換5萬(wàn)美元與5月時(shí)相比可以省下1.5萬(wàn)元人民幣。

美元理財(cái)多數(shù)收益率低于2%

對(duì)于手中有閑置美元現(xiàn)匯的投資者，美元存款和美元理財(cái)是不少人的選擇，這類產(chǎn)品目前的收益率如何?中新經(jīng)緯客戶端查詢多家銀行發(fā)現(xiàn)，目前銀行的美元存款和理財(cái)產(chǎn)品的收益率都比較低，產(chǎn)品數(shù)量也較少。

存款方面，據(jù)中新經(jīng)緯客戶端不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行的1年期定存產(chǎn)品利率在0.8%-0.9%。如中國(guó)銀行和招商銀行1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元整存整取產(chǎn)品年利率相同，均分別為0.05%、0.15%、0.25%和0.35%。中信銀行1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年期的美元整存整取產(chǎn)品年利率分別為0.2%、0.3%、0.5%和0.8%;興業(yè)銀行3個(gè)月、6個(gè)月和1年的美元整存整取產(chǎn)品年利率分別為0.7%、0.8%和0.9%。

其中，交通銀行的“匯添息”美元存款產(chǎn)品的利率較高，3個(gè)月(含)至6個(gè)月(不含)年利率為1.1%，6個(gè)月(含)至1年(不含)年利率為1.3%，滿1年年利率達(dá)1.8%。

理財(cái)方面，各家銀行推出的美元理財(cái)產(chǎn)品利率與存款相比略高出一些，但1年期以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率大部分都低于2%。

如中信銀行一款期限為94天的結(jié)構(gòu)性存款，起購(gòu)點(diǎn)1500美元，預(yù)期年化收益率在0.8%-1.1%之間;招商銀行的美元天添金產(chǎn)品起購(gòu)點(diǎn)3000美元，近1月年化收益率為1.24%;另一款美元日益月鑫進(jìn)取180天產(chǎn)品上日投資收益率為1.25%，但起購(gòu)金額高達(dá)18000美元(約合12.3萬(wàn)元人民幣)。此外，中國(guó)銀行的中銀日積月累-樂(lè)享天天(美元版)七日年化收益率達(dá)2.08%，但額度緊張，只在工作日可以申購(gòu)。

專家：未來(lái)人民幣或?qū)⒗^續(xù)升值

投資外幣理財(cái)需要注意哪些問(wèn)題?首先，根據(jù)資管新規(guī)，銀行理財(cái)要“打破剛兌”向凈值化轉(zhuǎn)型，美元理財(cái)同樣包含在內(nèi)。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤和林教授認(rèn)為，美元理財(cái)需要逐漸向凈值型轉(zhuǎn)變，凈值化不只是為了打破剛兌，還能讓理財(cái)產(chǎn)品更加透明，適合投資人持續(xù)跟蹤理財(cái)狀況。對(duì)于投資者，美元理財(cái)收益情況不佳，再疊加美元貶值，故而美元理財(cái)當(dāng)下有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

此外，一位銀行客戶經(jīng)理表示，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍在4%左右，外匯理財(cái)產(chǎn)品的收益率相對(duì)較低。并且外匯兌換需要考慮成本問(wèn)題，通常情況下，換匯成本在本金的0.5%左右。由于外匯理財(cái)?shù)氖找媛势停诓豢紤]匯率走勢(shì)的情況下，獲利空間也有限，因此美元理財(cái)僅適合于有閑置美元的人士。

未來(lái)人民幣還會(huì)升值嗎?蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)中新經(jīng)緯客戶端指出，9月以來(lái)歐洲多國(guó)疫情二次暴發(fā)，而中國(guó)國(guó)內(nèi)已經(jīng)控制住疫情，經(jīng)濟(jì)也在逐漸恢復(fù)，如果四季度能繼續(xù)保持穩(wěn)定，未來(lái)人民幣或?qū)⒗^續(xù)升值。

東方金誠(chéng)的研究報(bào)告中分析稱，短期內(nèi)，盡管美元指數(shù)仍有階段性走強(qiáng)的可能，但中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)復(fù)蘇，人民幣資產(chǎn)配置價(jià)值的改善將進(jìn)一步保障人民幣的持穩(wěn)運(yùn)行。近期人民幣匯率走升帶來(lái)的市場(chǎng)積極預(yù)期使人民幣資產(chǎn)的吸引力得到進(jìn)一步提升，這也將進(jìn)一步支撐短期內(nèi)人民幣匯率穩(wěn)中有升，雙向波動(dòng)的運(yùn)行趨勢(shì)。綜合各種影響因素，預(yù)計(jì)短期內(nèi)人民幣對(duì)一籃子貨幣匯率指數(shù)將出現(xiàn)一定幅度升值。

盤和林則認(rèn)為，人民幣大幅度升值和貶值都不利于經(jīng)濟(jì)，所以穩(wěn)定的人民幣匯率，在一定區(qū)間波動(dòng)是最好的結(jié)果。如今離岸小車?yán)瓌?dòng)在岸大車的情況下，人民幣升值可能在未來(lái)暫停。但此時(shí)兌換美元?jiǎng)t沒(méi)有必要，因?yàn)楹暧^面依然不支持美元強(qiáng)勢(shì)，人民幣可能穩(wěn)定在一定區(qū)間內(nèi)波動(dòng)。