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【資料圖】

個(gè)人養(yǎng)老金制度落地已有9個(gè)月，“知易行難”的現(xiàn)象卻體現(xiàn)得尤其明顯。

據(jù)《中國(guó)養(yǎng)老金調(diào)研報(bào)告》(簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)顯示，有70%的受訪者希望達(dá)到與退休前相當(dāng)?shù)纳钏?，并愿意拿出較高比例收入作為退休養(yǎng)老儲(chǔ)備，同時(shí)還有80%的受訪者對(duì)“個(gè)人養(yǎng)老金”制度有所了解。但在“硬幣”的另一面，“個(gè)人養(yǎng)老金”的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)率僅為8%。

《報(bào)告》顯示，大眾養(yǎng)老儲(chǔ)備意識(shí)雖然開(kāi)始覺(jué)醒，但由于存在信心、規(guī)劃、儲(chǔ)備等方面的不足，付諸行動(dòng)的人群比例并不高。在逾九成表示當(dāng)前養(yǎng)老儲(chǔ)備“未達(dá)預(yù)期”的受訪者中，“缺乏緊迫感”被列為養(yǎng)老儲(chǔ)備“未達(dá)預(yù)期”的首要原因，“精力與資金不足”以及“需要專業(yè)支持”也是居民在做養(yǎng)老儲(chǔ)備時(shí)遇到的挑戰(zhàn)。

對(duì)于個(gè)人養(yǎng)老金而言，80%的普及率與8%的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)率形成鮮明對(duì)比，為何會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象?業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，個(gè)人養(yǎng)老金屬于新生事物，居民從了解到接受需要一個(gè)過(guò)程。但隨著當(dāng)代年輕人對(duì)于生活品質(zhì)的要求提升，提前進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃、為未來(lái)養(yǎng)老生活做好儲(chǔ)備已是應(yīng)有之義。而對(duì)于橫跨了幾十年生命周期的養(yǎng)老投資來(lái)說(shuō)，盡早開(kāi)啟并拉長(zhǎng)投資周期，才能在時(shí)間的積累中更好發(fā)揮復(fù)利效應(yīng)。打個(gè)比方，假設(shè)人的成長(zhǎng)基數(shù)為1，當(dāng)一個(gè)人25歲的時(shí)候下定決心每年進(jìn)步20%，60歲時(shí)水平為(1+20%)^35=590;若35歲才開(kāi)始每年進(jìn)步20%，則60歲時(shí)水平為(1+20%)^20=38，可見(jiàn)復(fù)利的關(guān)鍵在于時(shí)間的積累。所以說(shuō)，養(yǎng)老這件事越早行動(dòng)越省力。

目前，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶每年的投資上限是1.2萬(wàn)元，平攤到每天約33元，投資者可以通過(guò)定期投入的形式來(lái)平滑收益波動(dòng)，增加獲得長(zhǎng)期穩(wěn)健收益的概率，在時(shí)間的發(fā)酵中聚沙成塔，助力更美好的養(yǎng)老生活。

除了“缺乏緊迫感”，“精力與資金不足”與“需要專業(yè)支持”也是受訪者養(yǎng)老儲(chǔ)備“未達(dá)預(yù)期”的主要原因，而由公募基金管理發(fā)行的個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額正好可以一舉解決這兩個(gè)難題。

對(duì)于積累期超長(zhǎng)的個(gè)人養(yǎng)老金來(lái)說(shuō)，權(quán)益投資是實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資產(chǎn)保值增值的核心來(lái)源。公募基金向來(lái)擅長(zhǎng)且注重權(quán)益投資，投研風(fēng)控能力成熟，凈值化管理經(jīng)驗(yàn)豐富，能較好的發(fā)揮權(quán)益投資對(duì)資產(chǎn)增值的作用，爭(zhēng)取滿足養(yǎng)老金長(zhǎng)期增值的需求。

作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的平臺(tái)型基金管理公司，工銀瑞信基金自成立以來(lái)始終高度重視社會(huì)責(zé)任履行，將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)，積累了豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，是業(yè)內(nèi)少數(shù)擁有養(yǎng)老金投資管理全牌照的基金公司之一，養(yǎng)老金管理規(guī)模、產(chǎn)品數(shù)據(jù)長(zhǎng)期居于同業(yè)前列。在專業(yè)的投研管理下，依托FOF基金特有的大類資產(chǎn)配置、優(yōu)選基金、分散風(fēng)險(xiǎn)特征，銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至2023年8月31日，全市場(chǎng)成立滿三年以上的養(yǎng)老FOF基金中，90%以上成立以來(lái)收獲了正收益率。基金二季報(bào)顯示，截至2023年6月末，工銀瑞信基金首批五只個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額所對(duì)應(yīng)的原份額基金成立以來(lái)均實(shí)現(xiàn)正收益，其中工銀養(yǎng)老2050A收益率為25.94%，跑贏業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)(10.26%)逾15個(gè)百分點(diǎn)。

另外，養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額還能很好地解決投資者“精力與資金不足”的問(wèn)題。養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額定位于提供一站式的個(gè)人養(yǎng)老投資解決方案，對(duì)于不懂資產(chǎn)配置的投資者來(lái)說(shuō)，只需知道自己的退休日期或風(fēng)險(xiǎn)偏好即可對(duì)號(hào)入座，剩下的事情交給專業(yè)投研團(tuán)隊(duì)，簡(jiǎn)單省心。不僅如此，投資者購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額還可享受費(fèi)率優(yōu)惠和個(gè)稅優(yōu)惠雙重“紅包”，目前工銀瑞信基金旗下Y份額均實(shí)行統(tǒng)一費(fèi)率優(yōu)惠，不收取銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)，同時(shí)管理費(fèi)率、托管費(fèi)率在A類份額基礎(chǔ)上實(shí)行五折優(yōu)惠，投資者通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購(gòu)買(mǎi)的資金還可享受遞延稅收優(yōu)惠(上限12000元/年)，節(jié)省投資成本。